Planificación patrimonial, la clave para proteger el acervo financiero

Durante décadas, un número importante de personas repite la misma fórmula: estudiar, trabajar, ahorrar, comprar una casa, levantar un negocio, y sacar adelante a la familia. Es decir, una vida entera para construir un patrimonio; sin embargo, dicho acervo financiero está en riesgo de desaparecer debido a la falta de planificación patrimonial.

Por: Jorge Arellano

¿Cómo conservar el legado financiero?

“Sin un testamento ni una estrategia financiera clara es posible que el patrimonio se diluya rápidamente debido a que la sucesión a los herederos no se hace con orden”, explica el experto en blindaje patrimonial, Jorge Arellano y lamenta que, en México, únicamente 4.7% de la población tiene testamento, de acuerdo con el Registro Nacional de Testamentos.

A fin de mantener el legado en la familia, ya que de acuerdo con el INEGI 85% de las empresas en México son familiares, es esencial tener una visión clara del propósito del patrimonio: no solo cuánto vale, sino para qué existe y a quién debe beneficiar.

Después, hay que tomar decisiones concretas: hacer el testamento y los fideicomisos, tener seguros de vida, así como determinar protocolos familiares para heredar, los cuales deben establecen reglas claras en tiempos concretos. “Cuando hay claridad desde el origen, la transición deja de ser un momento de incertidumbre y se convierte en un proceso ordenado, donde cada heredero entiende su rol y, en consecuencia, el patrimonio mantiene su sentido”, puntualiza Jorge Arellano, especialista en el acompañamiento financiero a familias empresarias.

Un legado exitoso no solo se transmite, también se enseña

Es importante involucrar a la siguiente generación en la administración de activos, en la toma de decisiones y en la comprensión del esfuerzo que los construyó; todo ello permite que el patrimonio no se diluya. “La comunicación es clave: familias que hablan abiertamente de dinero, reglas y expectativas reducen conflictos y fortalecen la continuidad. Sin esta preparación, incluso el patrimonio mejor estructurado puede perderse”, explica.

Finalmente, la sucesión exitosa requiere estructura y continuidad en el tiempo. Esto implica revisar y actualizar estrategias conforme cambian las circunstancias familiares, fiscales o económicas. Por tanto, herramientas como fideicomisos, consejos familiares o esquemas de gobernanza permiten que el patrimonio no dependa de una sola persona, sino de un sistema que lo proteja y lo haga crecer. Así, el legado deja de ser un evento aislado y se convierte en un proceso vivo que trasciende generaciones.

“Como empresario del sector industrial, durante años estuve enfocado en hacer crecer el negocio y generar patrimonio, pero no en protegerlo. Sabía que era importante, pero lo fui postergando. Al iniciar el proceso de asesoría, entendí que no se trataba solo de tener un testamento, sino de construir una estrategia integral que diera orden y claridad a mi familia y a la empresa”, explica un socio de un grupo industrial en México, que se reserva el nombre por cláusulas de confidencialidad.

“El acompañamiento fue muy cercano y profesional; nos ayudaron a poner reglas claras, estructurar correctamente el patrimonio y anticiparnos a escenarios que no habíamos considerado. Hoy tengo la tranquilidad de que lo que hemos construido está protegido y que, llegado el momento, la transición será ordenada. Sin duda, fue una de las mejores decisiones que hemos tomado como familia”, indica el integrante de una empresa familiar.

Pasos claros para conservar el acervo financiero familiar

1.-Separa cuentas personales con las del negocio. Crea estructuras formales (empresa o figura legal). Con ello, evitarás que deudas o problemas del negocio afecten los bienes personales (casa, vacaciones, ahorros).

2.-Ten el testamento actualizado. Actualízalo cada vez que cambie tu situación (tengas más hijos, vivas un divorcio, adquieras nuevos bienes) con ello definirás claramente quién recibe qué. Así, reducirás conflictos familiares.

3- Crea un fideicomiso o estructura de protección. Usa fideicomisos para proteger tus bienes y establecer reglas de uso, también te ayudarán a cuidar a dependientes como hijos con discapacidad

4.-Documentar TODO (ingresos, donaciones, herencias). Declara correctamente ante el Servicio de Administración Tributaria y guarda contratos, transferencias y escrituras. Con ello, evitas multas y auditorías del SAT.

5.-Establecer reglas familiares claras. Define quién administrará tu patrimonio. De esta manera, previenes conflictos y mantienes el patrimonio unido y tu familia contenta.

Jorge Arellano es empresario, conferencista y autor del libro Empresas familiares que trascienden. Con más de 35 años de experiencia, lidera Quiron Group y American Smart Business, ayudando a familias empresarias en México y Estados Unidos a proteger su patrimonio y fortalecer sus negocios.

Jorge Arellano

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